Lập hồ sơ vay vốn ngân hàng

Lập hồ sơ vay vốn ngân hàng được biết là hình thức phát sinh giao dịch bằng tài sản giữa một bên là các ngân hàng gọi là bên cho vay vốn và một bên là các cá thể, doanh nghiệp gọi là bên vay vốn. Bên cho vay vốn sẽ chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định, đồng thời bên đi vay vốn sẽ có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cho bên cho vay cả vốn lẫn lãi khi đến hạn phải thanh toán đã thỏa thuận.

Dịch vụ lập hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp của Kế Toán 3T là một giải pháp hỗ trợ các doanh nghiệp trong quá trình chuẩn bị và nộp hồ sơ để vay vốn từ các ngân hàng.

1. Tư vấn lựa chọn ngân hàng và gói vay

Các doanh nghiệp sẽ được tư vấn để chọn ngân hàng và gói vay phù hợp với nhu cầu tài chính, lãi suất, thời hạn vay và các điều kiện đi kèm.

2. Chuẩn bị hồ sơ vay vốn

Chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn và doanh nghiệp của bạn trong việc chuẩn bị các giấy tờ, tài liệu cần thiết cho hồ sơ vay vốn, như:

- Giấy đăng ký kinh doanh.
- Báo cáo tài chính.
- Kế hoạch sử dụng vốn.
- Các giấy tờ chứng minh tài sản thế chấp (nếu có).

Đối với cá nhân hồ sơ vay vốn bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu của từng ngân hàng)
Tài liệu chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Xác nhận lương, Hợp đồng cho thuê nhà, thuê xe, giấy phép kinh doanh…của người vay và người cùng trả nợ
Căn Cước/Hộ chiếu, Giấy đăng ký kết hôn /xác nhận độc thân…của người vay và bên bảo lãnh (nếu có)
Chứng từ sở hữu tài sản đảm bảo
Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn
Giấy tờ căn nhà, nền nhà dự định mua (thủ tục bắt buộc), Giấy thỏa thuận hoặc Hợp đồng mua bán nhà do 02 bên lập (nếu có)
Hoặc tài liệu chứng minh mua sắm tài sản, chi tiêu cho du học…

Đối với doanh nghiệp hồ sơ vay vốn bao gồm:

Giấy đề nghị vay vốn: Theo mẫu của từng ngân hàng
Hồ sơ chứng minh sở hữu tài sản đảm bảo
Căn Cước/Hộ chiếu, Giấy đăng ký kết hôn/ xác nhận độc thân… của người đại diện vay hoặc bên bảo lãnh.
Bản sao Giấy đăng ký kinh doanh, giấy phép thành lập DNTN…(nếu có)
Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính, chứng minh thu nhập: Hợp đồng mua, bán hàng, biên lai thuế, hóa đơn, chứng từ…(nếu có)
Báo cáo tài chính, Bảng kê chi tiết các tài sản, công nợ và hàng tồn kho.

Hồ sơ vay vốn ngân hàng cho doanh nghiệp cần chuẩn bị một số giấy tờ và tài liệu quan trọng để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra thuận lợi. Thông thường, một hồ sơ vay vốn doanh nghiệp bao gồm các phần sau:

Giấy tờ pháp lý của doanh nghiệp

Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy phép thành lập.
Điều lệ công ty (nếu có).
Quyết định bổ nhiệm ban giám đốc hoặc người đại diện pháp luật.
CCCD hoặc Hộ chiếu của người đại diện pháp luật và các cổ đông quan trọng.

Hồ sơ tài chính

Báo cáo tài chính: Các báo cáo tài chính của doanh nghiệp trong 2-3 năm gần nhất, bao gồm báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ (nếu có).
Báo cáo thuế: Tờ khai thuế giá trị gia tăng (VAT) và thuế thu nhập doanh nghiệp trong 2-3 năm gần nhất.
Sao kê tài khoản ngân hàng: Các sao kê tài khoản giao dịch của doanh nghiệp trong vòng 6 tháng hoặc 1 năm gần nhất.

Phương án sử dụng vốn vay

Kế hoạch kinh doanh: Mô tả chi tiết về hoạt động kinh doanh, chiến lược phát triển và mục đích sử dụng vốn.
Dự toán tài chính: Các dự tính doanh thu, lợi nhuận và chi phí liên quan đến kế hoạch sử dụng vốn vay.
Dự toán dòng tiền: Dự báo dòng tiền ra vào của doanh nghiệp để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo (nếu có)

Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, giấy tờ sở hữu nhà ở, xe ô tô, thiết bị máy móc, hàng hóa tồn kho, hoặc các tài sản khác mà doanh nghiệp thế chấp.
Định giá tài sản: Một số ngân hàng có thể yêu cầu bản định giá tài sản thế chấp từ các cơ quan có thẩm quyền.

Các giấy tờ khác

Hợp đồng kinh tế, hợp đồng mua bán: Các hợp đồng doanh nghiệp đã ký kết với đối tác để chứng minh dòng tiền sắp tới hoặc doanh thu trong tương lai.
Chứng từ công nợ: Chi tiết về công nợ phải thu và phải trả của doanh nghiệp.
Hợp đồng tín dụng cũ (nếu có): Nếu doanh nghiệp đã có khoản vay trước đó, các hợp đồng vay và kế hoạch trả nợ cũng có thể được yêu cầu.

Đề xuất và cam kết trả nợ

Đề xuất chi tiết về kế hoạch trả nợ gốc và lãi vay theo từng giai đoạn.
Cam kết của doanh nghiệp về việc trả nợ đúng hạn và sử dụng vốn đúng mục đích.

Chuẩn bị đầy đủ và chính xác các tài liệu này sẽ giúp quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng và thuận lợi hơn.

Lập hồ sơ vay vốn

3. Tư vấn và hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ tài chính

Đội ngũ chuyên viên tài chính sẽ hỗ trợ doanh nghiệp làm rõ các báo cáo tài chính, tối ưu hóa cấu trúc tài chính để hồ sơ vay vốn đáp ứng tốt yêu cầu của ngân hàng.

4. Đại diện nộp hồ sơ và làm việc với ngân hàng

Kế Toán 3T có thể đại diện doanh nghiệp bạn liên hệ trực tiếp với các ngân hàng, theo dõi tiến trình xử lý hồ sơ và giải quyết các vấn đề phát sinh.

5. Hỗ trợ sau khi vay vốn

Sau khi doanh nghiệp được chấp thuận khoản vay, chúng tối sẽ tiếp tục hỗ trợ doanh nghiệp trong việc quản lý việc trả nợ, tái cấu trúc khoản vay nếu cần thiết.

Lợi ích của dịch vụ lập hồ sơ vay vốn:

Tiết kiệm thời gian: Giảm thiểu thời gian và công sức trong việc chuẩn bị và làm việc với ngân hàng.
Tăng khả năng vay vốn thành công: Hồ sơ được chuẩn bị chuyên nghiệp, đầy đủ và rõ ràng giúp doanh nghiệp có tỷ lệ thành công cao hơn khi nộp hồ sơ vay vốn.
Hỗ trợ toàn diện: Từ khâu chuẩn bị hồ sơ, làm việc với ngân hàng cho đến việc quản lý khoản vay sau này.

Sử dụng dịch vụ lập hồ sơ vay vốn ngân hàng, Kế Toán 3T sẽ giúp các doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận nguồn vốn để phát triển kinh doanh mà không cần lo lắng về thủ tục và quy trình phức tạp.